(labots)
Satura izvēle maksājuma uzdevuma sadaļā “Mērķis” nav tikai formalitāte – tā var tiešā veidā ietekmēt to, cik ātri nauda nonāks pie saņēmēja. Nepārdomāts teksts var izraisīt darījuma apturēšanu vai pat pilnīgu anulēšanu.
Sadarbībā ar banku nozares ekspertiem aplūkojam būtiskākos priekšnoteikumus korektai maksājumu aizpildīšanai, lai pasargātu sevi no liekām klapatām un bankas kontroles dienestu pastiprinātas uzmanības.
Galvenie secinājumi: kāpēc tas ir svarīgi?
Maksājuma mērķis kalpo kā paskaidrojošs dokuments, kas ļauj finanšu iestādei un līdzekļu saņēmējam gūt priekšstatu par naudas plūsmas ekonomisko pamatojumu. Mūsdienu ģeopolitiskajā situācijā šī informācija tiek stingri uzraudzīta valsts drošības un krāpniecības apkarošanas nolūkos, stingri ievērojot starptautisko “zini savu klientu” (Know Your Customer) praksi.
Jāatceras, ka vēsturiskā maksājumu informācija nav konfidenciāla attiecībā pret valsts iestādēm – tā var tikt izmantota kā pierādījums nodokļu auditos, tiesvedībās, civiltiesiskos strīdos vai brīžos, kad klients piesakās hipotekārajam kredītam vai citam aizdevumam.
Aizpildot pārskaitījumu, ir jāizvairās no personas kodu norādīšanas (ja vien tas nav obligāts rēķina rekvizīts) un nekādā gadījumā nedrīkst atklāt piekļuves paroles vai citus datus, ko varētu izmantot krāpnieki. Ja bankas automatizētie filtri pamana aizdomīgus vārdus, darījums automātiski nonāk “sarkanajā zonā” papildu izpētei.
Finanšu drošība un klienta izpētes procesi
Latvijas Bankas speciālisti uzsver, ka finanšu iestādēm ir likumisks pienākums pārzināt savu klientu paradumus un darījumu raksturu. Tas nozīmē, ka bankai ir skaidri jāredz, kādu iemeslu dēļ klients veic pārskaitījumus un vai šīm darbībām ir loģiska saikne ar klienta ienākumiem. Dažkārt bankai pat nākas lūgt dokumentārus pierādījumus par naudas legālo izcelsmi.
Šīs prasības nav banku iekšēja iegriba, bet gan stingrs regulējums, kas izriet no Eiropas Savienības direktīvām un Latvijas Republikas likumdošanas. To mērķis ir nepieļaut netīras naudas legalizēšanu vai terorisma un proliferācijas (masu iznīcināšanas ieroču izplatīšanas) finansēšanu. Katrs maksājuma mērķis ir daļa no šīs globālās drošības sistēmas.
Kāpēc humors maksājumos var dārgi izmaksāt?
Bankas “Citadele” pārstāve Agnese Šterna brīdina, ka digitālie maksājumi nav piemērota vieta jokiem, īpaši, ja tie skar sensitīvas vai ar likumu aizliegtas tēmas. Tāpat ieteicams lieki nenorādīt personas kodus, lai mazinātu risku kļūt par identitātes zādzības upuri.
Kategoriski aizliegts mērķī rakstīt paroles vai citus datus, kas domāti tikai klienta zināšanai. Tikmēr “Luminor” eksperte Baiba Tētiņa atgādina, ka maksājuma informāciju redz bankas speciālisti, tādēļ to nevajadzētu izmantot privātai čatošanai vai asprātību demonstrēšanai.
Praksē joprojām sastopami gadījumi, kad cilvēki joka pēc ieraksta frāzes kā “Par ieročiem”, “Samaksa par nieri” vai “Kukulis mēram”. Pat ja abas puses saprot joku, bankas sistēmai nav humora izjūtas – tā reaģē uz atslēgvārdiem, un šāds darījums tiks apturēts, bet klients var tikt uzaicināts uz ļoti nopietnu sarunu.
Līdzīga situācija ir arī “Swedbank” – radošums var beigties ar aizkavētu maksājumu. Pat nevainīgs norādījums par koncerta biļetēm grupai “Guns N’ Roses” var tikt bloķēts, jo sistēma identificē vārdu “guns” (ieroči) un nekavējoties iedarbina drošības algoritmus.
Mehānismi aizdomīgu darījumu kontrolei
Tiklīdz uzraudzības rīki fiksē riska indikatoru, maksājums tiek “iesaldēts” manuālai pārbaudei. Šādā situācijā banka parasti sazinās ar klientu, lūdzot paskaidrot darījuma būtību vai iesniegt pamatojošus dokumentus (rēķinus, līgumus).
Bieži gadās, ka maksājums aizkavējas sakritības dēļ – piemēram, ja maksājuma mērķī minēts uzņēmuma vai vietas nosaukums, kas sakrīt ar kādu personu vai firmu starptautiskajos sankciju sarakstos. Maksājumu iestādēm ir dzelžains pienākums atteikt darījumu, ja pastāv kaut mazākās aizdomas par sankciju apiešanu.
Lasi vēl: VID skaidro, kad par dāvinājumu vai naudas pārskaitījumu virs 1425 eiro ir jāmaksā nodoklis
Bankas “Luminor” pārstāve mierina, ka darījuma aizturēšana vēl nenozīmē sodu – tā ir standarta procedūra. Svarīgi ir laicīgi atbildēt uz bankas jautājumiem, jo tieša komunikācija palīdz ātri kliedēt pārpratumus un atbloķēt naudas plūsmu.
Zelta likumi: ko rakstīt maksājuma mērķī?
Eksperti iesaka pieturēties pie neitrālas un lietišķas valodas. Labākie piemēri skaidram mērķim ir:
“Rēķina apmaksa Nr. 123”,
“Par sniegtajām konsultācijām”,
“Aizdevuma daļēja atmaksa saskaņā ar vienošanos”,
“Līdzekļi ikdienas tēriņiem/pārtikai”.
Izvairieties no pārlieku nekonkrētām frāzēm
Lai gan vārdi “dāvana”, “pārskaitījums” vai “ziedojums” nav aizliegti, tie bankas sistēmām neko nepasaka par naudas mērķi. Ja summa ir liela, šāda neskaidrība var radīt jautājumus par nodokļu nomaksu vai līdzekļu izcelsmi. Jo precīzāks būs apraksts, jo mazāka iespēja, ka darījums tiks atlasīts papildu kontrolei.
Eksperte Agnese Šterna piebilst: ja veicat nelielus pārskaitījumus starp ģimenes locekļiem, vispārīgi apraksti ir pieņemami, taču pie nozīmīgiem darījumiem vienmēr ieteicams pievienot īsu, bet saturisku pamatojumu.
