Vai esat kādreiz domājuši, kā jūsu banka sekundes simtdaļā zina, ka kāds mēģina nozagt jūsu naudu? Jūs pērkat kafiju, un minūti vēlāk saņemat īsziņu ar jautājumu: “Vai jūs tikko nesamaksājāt par pirkumu citā pilsētā par tādu summu?” Tā nav maģija vai akla veiksme.
Tā ir jaudīga sistēma, īsts digitālais vairogs, ko darbina sarežģīti algoritmi, par kuriem finanšu iestādes labprātāk klusē. Bet šodien mēs atklāsim noslēpuma plīvuru un atklāsim, kā šī cīņa pret kibernoziedzniekiem patiesībā darbojas 2025. gadā.
Nevis cilvēks, bet gan mašīna: kas patiesībā pieņem lēmumus
Iedomājieties bankas kasieri, kurš reāllaikā uzrauga miljoniem darījumu visā pasaulē. Neiespējami? Tieši tā. Lēmumu bloķēt aizdomīgu maksājumu pieņem nevis cilvēks, bet gan mākslīgais intelekts (MI). Tas ir visu mūsdienu krāpšanas uzraudzības sistēmu pamatā.
Šī mākslīgā intelekta (MI) sistēma nav statiska programma, bet gan pašmācības neironu tīkls. Katru dienu tā analizē terabaitus datu: veiksmīgus maksājumus, bloķētus darījumus, klientu sūdzības, jaunas krāpnieciskas shēmas. Ar katru stundu tā kļūst gudrāka. Tās galvenais uzdevums ir atrast smalkas, gandrīz neredzamas anomālijas jūsu finanšu uzvedībā. Tā zina vairāk par jūsu paradumiem, nekā jūs domājat.
Digitālais pirkstu nospiedums: ko banka zina par jums?
Pirms pārskaitījuma vai maksājuma veikšanas sistēma izveido un analizē jūsu digitālo pirkstu nospiedumu. Tas nav pirkstu nospiedums, bet gan unikāls parametru kopums, kas identificē jūs un jūsu ierīci.
Ko ietver šis pirkstu nospiedums?
🧩 Uzvedības modelis: Kā jūs turat tālruni? Cik ātri jūs rakstāt? Kādā leņķī jūs pieskaraties ekrānam? Šīs mikrokustības ir unikālas katrai personai.
📱 Ierīces dati: Tālruņa modelis, operētājsistēmas versija, instalēto lietotņu saraksts, sērijas numurs, IMEI. 🌍 Ģeolokācija un tīkls: Kādu IP adresi jūs izmantojat, kādu Wi-Fi tīklu vai pie kāda mobilo sakaru operatora (MTS, Beeline, MegaFon) esat izveidojis savienojumu.
Aktivitātes stundas: Vai esat naktsputns un pieradis iepirkties naktī? Vai rīta cilvēks? Jebkura novirze no jūsu grafika ir signāls, ka jābūt brīdinātam.
Ja krāpniekam kaut kādā veidā izdodas iegūt jūsu Sberbank Online paroli, bet viņš piesakās no jauna tālruņa citā pilsētā un raksta ar atšķirīgu ātrumu, sistēma nekavējoties atklāj neatbilstību jūsu digitālajā pirkstu nospiedumā un bloķē piekļuvi, pieprasot papildu verifikāciju.
Darījumu analīze: 5 brīdinošas zīmes, ko bankas redz
Mākslīgais intelekts pats pārbauda darījumu, pamatojoties uz simtiem parametru. Šeit ir galvenie no tiem, “sarkanie karodziņi”, kas aktivizē sistēmu:
🚨 Novirze no jūsu “finanšu kartes”
Jūs esat iedzīvotājs, nekad neesat bijis piemēram, Jūrmalā un pēkšņi jūsu karte tiek izmantota, lai norēķinātos suvenīru veikalā. Pat ja summa ir neliela, tas radīs aizdomas. Sistēma katram klientam izveido “karti”: kurus veikalus jūs apmeklējat, ar kādiem pakalpojumiem jūs norēķināties un kam jūs pārskaitāt naudu.
⏱️ Nedabisks darījumu ātrums
Krāpnieki, iegūstot piekļuvi kartei, cenšas to pēc iespējas ātrāk iztukšot. Ja divu minūšu laikā no jūsu konta tiek veikti 10 maksājumi uz dažādiem tiešsaistes veikaliem, tā ir 100% uzbrukuma pazīme. Neviens parasts cilvēks tā nedara.
🔗 Savienojums ar “netīriem” kontiem un veikaliem
Bankām ir kopīgas tālruņu numuru, karšu un mazumtirdzniecības vietu datubāzes, kas ir iesaistītas krāpnieciskās shēmās. Ja jūs pārskaitāt naudu uz kontu, kas pirms nedēļas tika izmantots līdzekļu izņemšanai no citas krāpniecības, pārskaitījums tiks bloķēts.
💸 Aizdomīga summa un saņēmējs
Pēkšņa lielas summas pārskaitīšana saņēmējam, kuram nekad iepriekš neesat pārskaitījis naudu. Vai, gluži pretēji, vairāki nelieli maksājumi dažādiem saņēmējiem (to bieži izmanto, lai pārbaudītu kartes “funkcionalitāti”). Pievērsiet īpašu uzmanību pārskaitījumiem, izmantojot kriptovalūtu biržas, vai maksājumiem uz tiešsaistes kazino.
📲 Dīvaina lietotnes darbība
Lasi vēl: Leģendārais aktieris Uldis Dumpis atklāj kas viņam pietrūkst 82 gados: ”Nekad neesmu juties tā”
Jūs tikko pieteicāties lietotnē, pieteicāties un nekavējoties saņemat pieprasījumu pievienot jaunu “uzticamu” ierīci vai mainīt tālruņa numuru apstiprināšanai. Sistēmai tas izskatās pēc mēģinājuma pārņemt jūsu kontu. Banku lietotņu loma: jūsu personīgais miesassargs jūsu viedtālrunī.
Liela daļa no jūsu aizsardzības ir saistīta ar pašām banku lietotnēm, piemēram, Sberbank Online vai Tinkoff. Tās nav tikai saskarne naudas pārskaitīšanai; tā ir sarežģīts programmatūras komplekts, kas ir dziļi integrēts jūsu ierīces operētājsistēmā.
Ņemsim, piemēram, Sberbank Online. Šī lietotne nepārtraukti darbojas fonā, pat ja jūs to neatverat. Tā mijiedarbojas ar citiem sistēmas procesiem, skenējot instalēto programmatūru, lai atrastu ļaunprogrammatūru. Tā izmanto biometriskos datus autentifikācijai, ievērojami palielinot drošību salīdzinājumā ar vienkāršu paroli.
