2025. gadā iedzīvotāju finanšu darījumu uzraudzība pastiprinājās, un bankas sāka rūpīgāk uzraudzīt pārskaitījumus. Tas ir saistīts ar mērķi ir apkarot nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju.
Lai izvairītos no kartes bloķēšanas aizdomīgu pārskaitījumu dēļ, ir svarīgi zināt, kuri darījumi rada bažas bankām un ko darīt, ja tie tiek bloķēti.
Kuriem pārskaitījumiem banka nebloķēs karti?
Pārskaitījumi tiek uzskatīti par drošiem:
— radiniekiem. Darījumi starp tuviem radiniekiem, īpaši, ja tie ir regulāri un par nelielām summām, parasti nerada aizdomas;
— norādot maksājuma mērķi. Komentāros ir svarīgi norādīt pārskaitījuma mērķi. Piemēram, “parāda atmaksa”, “pakalpojumu apmaksa”, “dzimšanas dienas dāvana”. Detalizēti komentāri palīdzēs izvairīties no pārpratumiem;
— ikdienas pirkumu un pakalpojumu apmaksa. Regulāra komunālo pakalpojumu, mobilo tālruņu rēķinu, pārtikas preču un citu ikdienas izdevumu apmaksa parāda bankai, ka jūs aktīvi izmantojat savu karti likumīgiem mērķiem.
Kādus darījumus bankas uzskata par aizdomīgiem? Bankas pievērš uzmanību šādiem aizdomīgu darījumu rādītājiem:
— Bieži nelieli pārskaitījumi. Vairāki nelielu summu pārskaitījumi, īpaši, ja tie nāk no dažādiem sūtītājiem un nenorādot maksājuma mērķi, var radīt aizdomas;
— Nakts pārskaitījumi. Darījumi, kas veikti neparastā diennakts laikā, var tikt uzskatīti par aizdomīgiem;
— Tūlītēji pārskaitījumi. Darījumi, kuros līdzekļi tiek ieskaitīti kontā un nekavējoties pārskaitīti citur, var piesaistīt bankas uzmanību;
— Vairāki saņēmēji. Pārskaitījumi lielam skaitam dažādu personu īsā laika periodā (vairāk nekā desmit dienā vai 50 mēnesī) var radīt aizdomas;
— Lielas summas. Pārskaitījumi, kas pārsniedz konkrētu summu dienā, tiek pakļauti īpašai pārbaudei;
— Nav regulāru izdevumu. Ja karte tiek izmantota tikai pārskaitījumiem, bet ne komunālo pakalpojumu rēķiniem, pārtikas preču pirkumiem vai citiem ikdienas izdevumiem, tas var radīt aizdomas par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu.
— Pārskaitījumi uz melnajā sarakstā iekļautiem kontiem. Darījumi ar personām vai organizācijām, kuras valsts Banka ir iekļāvusi melnajā sarakstā, tiek automātiski bloķēti.
Bloķēšana parasti notiek, ja ir divi vai vairāki aizdomīgi rādītāji.
Cik ilgi karte tiek bloķēta?
Bloķēšanas periods ir atkarīgs no iemesla un var būt no dažām stundām līdz vairākām dienām. Dažos gadījumos, kad nepieciešama papildu pārbaude, bloķēšana var tikt pagarināta līdz 30 dienām.
Kā apstrīdēt bankas kartes bloķēšanu
Ja jūsu karte ir bloķēta, jums jāveic šādas darbības:
1. Sazinieties ar savu banku. Uzziniet bloķēšanas iemeslu, zvanot uz tālruņa līniju vai apmeklējot bankas filiāli.
2. Iesniedziet dokumentus. Sagatavojiet un iesniedziet bankā dokumentus, kas apliecina darījumu likumību: līgumus, kvītis, izrakstus, ienākumu pārskatus.
3. Uzrakstiet paskaidrojumu. Sniedziet rakstisku skaidrojumu par darījumu ekonomisko pamatojumu.
4. Pārsūdziet lēmumu. Ja banka atsakās atbloķēt karti, varat iesniegt sūdzību Centrālajā bankā vai tiesā.
Lai samazinātu kartes bloķēšanas risku, iesakām ievērot šādus noteikumus:
— Izvairieties no aizdomīgiem darījumiem. Neveiciet bieži mazus pārskaitījumus, nenorādot maksājuma mērķi, un nepārskaitiet lielas summas svešiniekiem;
— Izmantojiet savu karti dažādiem ikdienas mērķiem. Apmaksājiet pārtikas preces, komunālos pakalpojumus, mobilo tālruņu rēķinus un citus ikdienas pirkumus;
— Norādiet maksājuma mērķi. Komentāros vienmēr norādiet pārskaitījuma mērķi;
— Paziņojiet bankai par lieliem darījumiem. Ja plānojat veikt lielu pārskaitījumu, iepriekš informējiet banku;
— Saglabājiet dokumentus. Saglabājiet līgumus, čekus un citus dokumentus, kas apliecina jūsu darījumu likumību.
Ievērojot šos vienkāršos noteikumus, jūs varēsiet izvairīties no bankas kartes bloķēšanas un saglabāt piekļuvi saviem līdzekļiem. Atcerieties, ka pārredzamība un likumība jūsu finanšu darījumos ir labākais veids, kā izvairīties no pārpratumiem ar banku un nodrošināt netraucētu kontu darbību. Ja esat uzņēmuma īpašnieks, nekavējoties reģistrējieties kā pašnodarbinātais vai individuālais komersants. Tas ļaus jums likumīgi saņemt samaksu par saviem pakalpojumiem un izvairīties no aizdomu rašanās.
