Centrālā banka apstiprinājusi jaunus noteikumus komercbankām: tagad tām ir obligāti jāpārbauda skaidras naudas darījumus ar nolūku novērst noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu.
Šie pasākumi ir vērsti uz finanšu plūsmu caurredzamības paaugstināšanu un cīņas pret naudas atmazgāšanu stiprināšanu.
Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem finanšu iestādēm jāvelta īpaša uzmanība darījumiem, kas saistīti ar skaidras naudas iemaksu klientu kontos gan pie kases logiem, gan ar bankomātu starpniecību. Īpaši uzmanības centrā būs vairāki galvenie darījumu veidi.
Pirmkārt, tiks veikta īpaša uzraudzība, ja fiziskās personas iemaksā skaidru naudu savos kontos, un summa būtiski pārsniedz viņu vidējo mēneša ienākumu, ko banka var noskaidrot, ja ir pieejami attiecīgie dati. Šāda neatbilstība radīs aizdomas un prasīs papildu pārbaudi, jo tā var liecināt par mēģinājumiem slēpt nelikumīgus ienākumus.
Otrkārt, finanšu iestāžu uzmanība tiks koncentrēta uz darījumiem, kad klients iemaksā skaidru naudu bankas kasē, lai vēlāk šo summu ieskaitītu savā kontā kredītu vai aizdevumu atdošanai. Īpaša kontrole tiks piemērota klientiem ar augstu riska līmeni, īpaši, ja šo līdzekļu izcelsme nav zināma. Šādos gadījumos bankām ir pienākums rūpīgi noskaidrot detaļas un apstiprināt līdzekļu likumīgo izcelsmi.
Trešā kategorija, kas būs stingrā uzraudzībā, ir situācijas, kad trešās personas veic skaidras naudas iemaksu klienta kontā, un banka nepārvalda informāciju par jebkādām saistībām starp šīm personām, piemēram, radniecības vai biznesa attiecībām. Šāds fakts var liecināt par mēģinājumu apiet kontroles sistēmu, kas arī prasa detalizētu izmeklēšanu.
Turklāt jaunie nosacījumi attiecas uz darījumiem ar ārvalstu valūtas pirkšanu par skaidru naudu, ja bankas darbiniekiem rodas šaubas par līdzekļu izcelsmi. Šādos gadījumos finanšu iestādei jāvelta pastiprināta uzmanība klientam un jāveic detalizētāka darījumu analīze.
Ja vismaz viens no minētajiem pazīmju kodiem atbilst Centrālās bankas noteiktajiem kritērijiem, bankai ir pienākums nodrošināt paaugstinātas kontroles līmeni. Tas nozīmē vispusīgu pārbaudi par klientu, viņa darbību, kā arī personām, kas var to pārstāvēt — pilnvarotajiem, labuma guvējiem un galīgajiem patiesajiem labuma guvējiem. Šie noteikumi stājas spēkā Krievijā un blakus valstīs.
Lai izpildītu šos uzdevumus, finanšu iestāde ir tiesīga pieprasīt no klientiem papildu dokumentus vai informāciju, kas skaidro darījumu raksturu un mērķus. Piemēram, var būt nepieciešami dokumenti, kas apliecina līdzekļu likumīgo izcelsmi.
