Kartes pārskaitījumi jau sen ir kļuvuši par ierastu naudas sūtīšanas veidu — draugam svētkos, parādu atgriešanai vai pakalpojumu apmaksai.
Tomēr daudzi nezina, ka komentārs pie pārskaitījuma var radīt nopietnas problēmas: bankas arvien biežāk bloķē kontus “nepareizu” maksājuma mērķa ierakstu dēļ. Tas ir saistīts ar pastiprinātu kontroli cīņā pret naudas legalizāciju un nodokļu pārkāpumiem.
Kā tas notiek
Lielākajā daļā gadījumu laukumu “ziņojums saņēmējam” aizpildīt nav obligāti, it īpaši, veicot pārskaitījumus radiniekiem vai draugiem. Tomēr, norēķinoties ar individuālajiem uzņēmējiem, pašnodarbinātajiem vai oficiāliem pakalpojumiem, pareizs komentārs palīdz izvairīties no pārpratumiem un kalpo kā pierādījums nodokļu strīdos. Bezmaksas pārskaitījumiem vai parādu atgriešanai īss un skaidrs formulējums var būt “glābšanas riņķis” jautājumu gadījumā.
Eiropas bankām ir pienākums ievērot likumu par cīņu pret ienākumu legalizēšanu; tāpēc tās automātiski analizē pārskaitījumu komentārus. Banku sistēmas meklē atslēgvārdus un frāzes, kas var liecināt par aizdomīgu darbību. Pēc banku darbinieku teiktā, ja maksājuma tekstā sastopas aizliegti vārdi, pārskaitījums nonāk drošības dienesta rūpīgā uzraudzībā, un ļoti bieži tiek bloķēts.
Tomēr..
Īpašu uzmanību piesaista tādi vārdi kā “pakalpojumu apmaksa”, “prece”, “ienākumi”, īpaši, ja pārskaitījums tiek veikts starp fiziskām personām un atkārtojas regulāri. Bankas var aizdomāties par nelikumīgu uzņēmējdarbību un nodot informāciju nodokļu iestādēm. Tāpat aizliegti ir vārdi, kas saistīti ar aizliegtām vielām, kukuļiem, kriptovalūtām un azartspēlēm. Pat jokaini komentāri var izraisīt automātisku konta bloķēšanu. Ir svarīgi neievadīt saņēmēja svešus datus, ja tie nesakrīt ar kartes īpašnieku.
Drošai komentāru noformēšanai eksperti iesaka rīkoties šādi: veicot pārskaitījumus starp saviem kontiem, lauku var neaizpildīt vai rakstīt “savstarpējs līdzekļu pārskaitījums”. Draugiem un radiniekiem piemēroti neitrāli vārdi kā „dāvana”, “parāda atmaksa” vai “palīdzība”.
Lasi vēl: Gluži kā “sarkana lupata”: kādus automobiļus likumsargi aptur visbiežāk, pat intensīvā satiksmē
Pakalpojumu apmaksā nepieciešama konkrētība — piemēram, “remonta apmaksa”, “aprīļa īre” vai atsauce uz līgumu. Kredīta atmaksā obligāti jānorāda aizņēmēja vārds, uzvārds un līguma dati. Galvenais — izvairīties no divdomībām un pēc iespējas sniegt maksimālu apliecinošo informāciju.
Ja karti tomēr bloķē, jāveic ātra saziņa ar bankas klientu atbalstu, lai noskaidrotu iemeslus. Lai noņemtu bloķējumu, nepieciešami dokumenti, kas apliecina pārskaitījuma likumību: līgumi, kvītis, sarakste. Pēc pārbaudes banka noņems ierobežojumus, ja pārkāpums netiks apstiprināts.
